網(wǎng)上有很多關(guān)于外幣pos機(jī)無卡支付收單機(jī)構(gòu),最新6家手刷無卡錢包品牌進(jìn)銀聯(lián)黑名單的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于外幣pos機(jī)無卡支付收單機(jī)構(gòu)的問題，今天pos機(jī)之家(m.dprolou.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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外幣pos機(jī)無卡支付收單機(jī)構(gòu)
近日獲悉《未報(bào)備黑名單》再次更新，本次共有6家品牌被拉入黑名單，累計(jì)已達(dá)到341款產(chǎn)品。
新增6款如下：
1：云店通
2：利得卡寶
3：兄弟寶盒
4：收盈寶
5：愛卡
6：融合付
這些名單內(nèi)的品牌是什么性質(zhì)，不需要小編多說了，而近期連續(xù)曝出二清翻船事件。值得大家多多注意。
另外不僅是中國(guó)銀聯(lián)連續(xù)下發(fā)銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件未報(bào)備黑名單，嚴(yán)查無證無報(bào)備手刷；近日中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)防范和打擊“二清機(jī)構(gòu)”的風(fēng)險(xiǎn)提示》；提示稱在人行持續(xù)打擊無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的高壓態(tài)勢(shì)下，銀行卡收單市場(chǎng)呈現(xiàn)規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展勢(shì)頭，但仍有個(gè)別機(jī)構(gòu)通過大商戶模式或系統(tǒng)對(duì)接的方式違規(guī)從事收單業(yè)務(wù)，給守法商戶和社會(huì)公眾帶來了較大風(fēng)險(xiǎn)隱患甚至資金損失。
為防范不法機(jī)構(gòu)采取隱蔽手段截留商戶資金從事“二次清算”等行為，規(guī)范銀行卡收單市場(chǎng)秩序，切實(shí)保護(hù)持卡人、商戶和會(huì)員單位合法權(quán)益，最大程度地降低風(fēng)險(xiǎn)和減少損失，進(jìn)一步落實(shí)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（銀辦發(fā)[2017]217號(hào)）及協(xié)會(huì)自律管理要求，現(xiàn)對(duì)社會(huì)公眾和從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的會(huì)員單位作7點(diǎn)提示。
一、特約商戶應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱持證機(jī)構(gòu)）進(jìn)行合作，持證機(jī)構(gòu)信息可登錄中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站“政務(wù)公開-行政執(zhí)法信息-行政審批公示”欄目進(jìn)行查驗(yàn)。如不能確定合作機(jī)構(gòu)是否為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者持證機(jī)構(gòu)，同時(shí)該機(jī)構(gòu)如存在下述特征，則其成為“二清”機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)較大：
（一）結(jié)算資金異常。通過財(cái)務(wù)查看結(jié)算資金來源，正常結(jié)算資金來源對(duì)方戶名應(yīng)為“某銀行內(nèi)部賬戶”或“某支付機(jī)構(gòu)客戶備付金賬戶”；如果結(jié)算資金來源為個(gè)人或者非持證機(jī)構(gòu)的賬戶，或者賬戶經(jīng)常變換，則該
（二）協(xié)議簽約異常。特約商戶收單服務(wù)協(xié)議應(yīng)和銀行或持證機(jī)構(gòu)直接簽署，如在協(xié)議簽訂環(huán)節(jié)出現(xiàn)該機(jī)構(gòu)聲稱無須或拒絕簽訂協(xié)議、協(xié)議簽訂對(duì)象為非銀行或持證機(jī)構(gòu)等異常情況，則該機(jī)構(gòu)為“二清”機(jī)構(gòu)的嫌疑較大。
（三）刷卡測(cè)試異常。特約商戶可在正式開通交易前，使用自有銀行卡進(jìn)行測(cè)試，并核驗(yàn)POS簽購單或網(wǎng)上銀行交易信息（如商戶名稱，收單機(jī)構(gòu)名稱）是否與實(shí)際情況一致，如果交易信息與實(shí)際情況明顯不一致，則該機(jī)構(gòu)為“二清”機(jī)構(gòu)的嫌疑較大。
（四）費(fèi)率低。“二清”機(jī)構(gòu)在對(duì)外宣傳時(shí)，往往會(huì)以低零費(fèi)率吸引客戶，如使用“免手續(xù)費(fèi)”、“費(fèi)率封頂”等廣告用語。
（五）T+N（N≥2）日結(jié)算。“二清”機(jī)構(gòu)為獲得資金沉淀的收益，常存在T+N日結(jié)算的情況。B2C交易存在擔(dān)保支付的情況除外。
（六）一機(jī)多商戶。部分“二清”機(jī)構(gòu)在宣傳時(shí)，往往會(huì)告知客戶POS機(jī)支持自選商戶、POS機(jī)可自動(dòng)變換商戶、套積分、養(yǎng)卡等。
（七）高額返現(xiàn)。“二清”機(jī)構(gòu)往往會(huì)宣傳如將資金存在機(jī)構(gòu)處，每天可以獲得高額“理財(cái)收益”，或者宣傳“筆筆交易有積分”等。
特約商戶及個(gè)人發(fā)現(xiàn)存在“二清”的不法機(jī)構(gòu)，可以通過郵箱（jubao@pcac.org.cn）、網(wǎng)頁（網(wǎng)址：jubao.pcac.org.cn）等方式向中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)“支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)中心”進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)中心將按照規(guī)定程序處理和反饋。
另外前段時(shí)間央行支付結(jié)算司發(fā)布了《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于2018年重點(diǎn)抽查工作的指導(dǎo)意見》，內(nèi)容顯示，2018年央行將重點(diǎn)抽查轄內(nèi)機(jī)構(gòu)是否存在為無證機(jī)構(gòu)提供支付業(yè)務(wù)、商戶入網(wǎng)審核薄弱、商戶真實(shí)性管理違規(guī)、代收業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)等業(yè)務(wù)違規(guī)情況。重點(diǎn)抽查持證機(jī)構(gòu)為無證機(jī)構(gòu)違規(guī)提供支付服務(wù)的情形。
關(guān)于銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理
1.收單機(jī)構(gòu)管理，央行檢查組將會(huì)重點(diǎn)抽查商戶是否利用APP實(shí)施“二清”等相關(guān)違規(guī)行為；其次將抽查小微商戶管理，是否按照相關(guān)要求審核落實(shí)主要負(fù)責(zé)人身份證明文件和設(shè)置信用卡收款金額上限等相關(guān)信息。
2.代收付管理，央行檢查組將會(huì)重點(diǎn)抽查授權(quán)與協(xié)議管理、代收付業(yè)務(wù)范圍和接口管理等。
3.支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口管理，此次檢查組將重點(diǎn)關(guān)注支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行“斷直聯(lián)”等執(zhí)行情況，重點(diǎn)關(guān)注查處支付機(jī)構(gòu)是否已經(jīng)關(guān)停新增直連支付清算交易，存量業(yè)務(wù)遷移清算機(jī)構(gòu)處理情況。
4.條碼二維碼支付業(yè)務(wù)是否由符合資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)（需擁有銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照），跨行交易情況和296號(hào)文限額管理情況。
5.單標(biāo)外幣卡在境內(nèi)發(fā)行與使用情況，根據(jù)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，單標(biāo)外幣卡的發(fā)卡量逐年增高，存在外卡清算組織與國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)變相繞過規(guī)范進(jìn)行提前從事人民幣銀行卡清算的“操作空間”，所以有檢查的必要性。
6.支付交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性，對(duì)于市場(chǎng)上用戶的交易，需要保證可追查關(guān)聯(lián)收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)的能力。
另外2018年2月27日至28日召開的人民銀行2018年支付結(jié)算工作會(huì)議，人民銀行黨委委員、副行長(zhǎng)范一飛在會(huì)表示了始終強(qiáng)調(diào)嚴(yán)“管”，嚴(yán)厲打擊支付亂象。
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