針對pos機開發(fā)、監(jiān)管過程中的漏洞，泉山區(qū)檢查院副檢查長呂青帶領(lǐng)辦案檢查官深入工商、稅務(wù)、銀行等相關(guān)部門調(diào)研，進行案件風(fēng)險研判，提出五點預(yù)防建議。

一是嚴(yán)格規(guī)范pos機設(shè)立程序。銀行在為特約商戶辦理、開通pos機業(yè)務(wù)前，應(yīng)請求工商、稅務(wù)部門對申請人的設(shè)立情況、經(jīng)營狀況和納稅情況出具證明材料，發(fā)展信譽良好的商戶為特約商戶。工商、稅務(wù)部門應(yīng)加強對商戶的審核和經(jīng)營情況的監(jiān)督、管理‘發(fā)現(xiàn)無經(jīng)營活動的“皮包公司”，及時取消其經(jīng)營資格。

二是建立信用卡發(fā)放的約束機制。以往發(fā)卡銀行疏于對信用卡申領(lǐng)人資信能力的實質(zhì)省查，在發(fā)卡業(yè)務(wù)中個別銀行對集團采取批量開卡，不對客戶個人做任何開卡確認(rèn)要求，部分銀行對同一持卡人反復(fù)辦卡缺乏約束機制，不限辦卡數(shù)量，造成持卡人“信用缺失”。因此，發(fā)卡行在信用卡核發(fā)環(huán)節(jié)，應(yīng)加強對申領(lǐng)人工作單位、財產(chǎn)、收入等資信能力的審查。

三是加大對特約商戶和pos機的監(jiān)管力度。商戶開通pos機業(yè)務(wù)后，銀行對可疑交易信息要嚴(yán)格監(jiān)控 ，早發(fā)現(xiàn)、早識別、早預(yù)警，必要時可采用先行拒付的非常規(guī)手段；定期調(diào)查每家特約商戶的實際經(jīng)營狀況 ，及時將確認(rèn)套現(xiàn)的特約商戶列入黑名單;對商戶的單筆刷卡數(shù)額、pos機交易總額設(shè)定交易警戒線，一旦觸發(fā)警戒線立即重點監(jiān)控。同時，將特約商戶的pos機交易總量與納稅情況進行匹配性分析，如果pos機交易總量與納稅情況嚴(yán)重不符，立即重點監(jiān)控核查。

四是建立有效預(yù)防控信用卡風(fēng)險的合作平臺：建立信息定期通報制度、信用卡風(fēng)險評估機制和定期聯(lián)絡(luò)制度。銀聯(lián)及時梳理商業(yè)銀行報送的惡意透支、疑似套現(xiàn)等有關(guān)信用卡的舉報資料，并移送公安部門，建立起銀行機構(gòu)與公安機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)渠道；工商、稅務(wù)加強對商戶經(jīng)營情況和稅收情況的監(jiān)管，及時向銀聯(lián)、司法機關(guān)通報信息。金融機構(gòu)應(yīng)對存在風(fēng)險隱患的集團辦卡、一人多卡、pos機異地使用等情況重點檢查，督促有關(guān)單位規(guī)范業(yè)務(wù)流程、嚴(yán)格風(fēng)險管理，對整改措施不到位的進行風(fēng)險評估，將評估情況及時通報公安機關(guān)。工商、稅務(wù)、銀行與司法部門定期召開聯(lián)席會，及時掌握各類信用卡犯罪案件的最新動態(tài)，形成預(yù)防和打擊的合力。

五是加強宣傳教育的針對性。在媒體上開設(shè)普法專欄，宣傳金融領(lǐng)域法律法規(guī)，并結(jié)合信用卡套現(xiàn)和詐騙犯罪等典型案例，以案釋法，努力營造知法守法的良好氛圍